保险极客：挖掘团险“战疫”功能，支持实体经济回血

近期，北京再次出现小范围的新冠肺炎疫情，对企业复工复产、实体经济的恢复构成挑战。早在4月份钟南山院士就曾指出，不要指望疫情全部消失，不影响生产生活即可。种种迹象表明，偶发新冠肺炎病例可能成为常态。

在这种形势下，如何管控好风险、保障正常的生产生活？保险作为社会保障体系的重要组成部分，被很多人寄予厚望。

6月18日，银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上表示，要更好地发挥保险特有的抗风险作用，扩大风险保障覆盖面。增加营业中断险、出口信用险产品供给，针对战疫减灾和农业农村等薄弱环节推出更多保险品种，支持疫后重建，加大理赔力度，提高理赔效率，实现应赔尽赔、能快则快，使受影响的个人和企业尽快的拿到赔付资金，恢复生产消费。

此次疫情，以企业为投保方主体的团险产品，在复工复产的过程中发挥了重要作用。保险极客相关负责人介绍，疫情期间咨询团险福利的企业明显增多，职场人士的健康风险管理需求提升。

团险挖掘“战疫”功能，成企业复工复产“利器”

今年以来，实体经济受到疫情的巨大影响，保居民就业、保基本民生、保市场主体等已经成为经济领域的重点工作。因此，虽然疫情仍有反复，但并没有出现大面积的停工停产。经济专家指出，已经取得的复工复产成果必须保住。

不过，对于市场主体而言，疫情防控进入常态化以后风险是时刻存在的，合理分散和管控好风险成为重中之重。

在这个过程中，团险发挥了重要作用，从实践来看，团险的作用主要体现在两个方面。

对企业来说，团险产品除了有效防护和减轻员工的焦虑外，团险产品，尤其是疫情期间推出的新冠专属服务通过降低潜在压力，给员工带来的关怀，提升复工复产过程中员工工作的积极性。

对员工个人来说，疫情期间，保险极客等团险平台适时推出和强化了线上医疗服务，包括个人在线问诊、家庭医生咨询、专科医生问诊、挂号小秘书、防癌绿通门诊等功能，有效解决了线下就医困难的问题，也杜绝了交叉感染的风险。

除此之外，疫情期间传统保险理赔线下服务受限，保险极客这类互联网团险平台，通过线上的方式保持赔付工作的正常进行，减轻了亟需报销用户的经济压力。

多层次医疗保障体系建设，团险迎重大政策红利

在整个社会的风险管理角度，疫情的发生暴露了我国医疗保障体系存在的问题和弱点，决策层意图在政策层面作出完善。

2月25日，中共中央、国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》（下文简称《意见》），提到了促进多层次医疗保障体系发展。《意见》要求，加快发展商业健康保险，丰富健康保险产品供给，用足用好商业健康保险个人所得税政策，研究扩大保险产品范围。

自2019 年年底至 2020 年年初，银保监会陆续发布新版《健康保险管理办法》、《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，提出健康险6年3倍的发展目标，“力争到 2025年，健康险市场规模超过2万亿”。

中泰证券发布的研究报告认为，未来健康险将会成为基本医疗保险的重要补充，这将进一步扩大医疗保险资金容量，丰富医药产品支付手段，有利于增强医疗服务和药品的支付能力，全面利好保险与医疗大健康行业发展。

在西方成熟市场，团险是健康险市场的重要渠道，随着经济的发展和保险意识的提升，有分析认为中国会向成熟市场看齐，团险在整体保险市场中的份额显著提升。

目前，这样的苗头已经出现。根据保险极客公布的数据，近两年与其合作的企业客户呈现爆发式增长，增速高达160%。

疫情发生后，职场人士更加重视自身的健康风险，企业也更加愿意把福利向员工健康方向倾斜。可以说，新冠肺炎疫情对普通人进行了一次保险的启蒙教育，保险配置意识明显提升。

保险极客方面提供的数据显示，该公司一二季度依然保持着100%的续保率。据了解，保险极客目前服务了猿辅导、小盒科技、知乎、keep、金龙鱼等诸多成长型及独角兽公司，这些新经济的代表公司在疫情期间仍然保持着较强的发展活力。

保险极客的快速成长侧面反映了市场持续增长的需求和团险行业的巨大前景。而伴随着一批批新经济公司的崛起，配置团险的理念更加深入人心；在国家多层次医疗保障体系建设要求下，团险将继续在复工复产路上扮演重要角色，成为实体经济恢复和发展的助手。