美通智能王蓁：金融机构需要构建定制化场景化金融解决方案系统

美通智能王蓁近日应中国银行业协会邀请，在中国民生银行总行以《央行数字货币和大资管科技》为主题与民生银行总行多个部门总经理及业务骨干进行了学术分享。

美通智能是国美金融孵化的金融科技公司，专注于金融领域AI研究及应用创新，为金融机构提供大资管科技、B端普惠科技和监管科技三个垂直领域的咨询服务和解决方案，致力于成为金融机构的AI赋能者。

以下为王蓁现场分享实录：

普惠金融业务的突破，核心的一条逻辑就是一句话：决策时，我们要把以前没有用到的，或者是以前作为定性分析的一些“软信息”，转变为我们现在决策直接可以使用的定量的“硬信息”。比如说我们知道一个客户的可投资资产金额和他的客户的资产金额和他的财富，和他住五星级宾馆的每年的次数可能是正相关。但是以前我们没有办法取得这样的数据，我们知道这样一个软信息，但我们用不起来。但现在我们可以获得这样的信息了，假设我们获得了这些数据，我们直接可以加到模型里头，而且是一个非常定量的信息，这就是硬信息，它可以直接帮助我们去判断客户的经济实力。不管是金融科技还是人工智能算法，都是工具，我们都需要遵从同样的原则，就是对业务的深刻理解，把很多原来的软信息转化为硬信息加入到模型，做决策辅助判断。

还有一个很显著的问题，这是我们立刻可以解决的，但现在银行还没有解决的问题。我们核心是要做场景化的解决方案，但在B端普惠下每一笔贷款其实是额度不高，利润有限，但要对每一类客户尽量的细分，对每一类的客户希望做定制化场景化的金融解决方案，才能够做好方案，才能够服务好客户，才能够差异化竞争，形成银行自有的特色。但是如果按照传统的科技开发方式，每一个场景做一套系统，开发周期长，投入大，质量不能保证，时间上和成本上都完全不能接受。所以怎么办?我们实践了一种方法和大家分享，叫普惠和投研的联动协同，基于乐高积木式的快速AI中台组装这种方案，是可以帮助大家显著降低成本，快速搭建定制化金融解决方案系统，这是一个可以落地的东西。

在数据中台的基础上，更进一步的搭建一个模块化的技术平台。这个技术平台上面每一个模块都可以复用，每个模块我们可以看做是构建更复杂解决方案的“乐高积木块”。当你有任何一个普惠的新的业务场景，要快速定义一个场景化方案的时候，我们可以用中间的“乐高积木块”快速拼接，做一个定制化的方案来满足需求。这种“乐高积木式”的拼装平台不但多快好省，同时因为每一个模块是标准化的，是原子操作，不停在迭代优化，从而不需要担心每一个模块的质量问题。金融机构需要做的就是快速的把这些已经通过质量检测的模块拼接起来，构建场景化解决方案。